Страхование мотоциклов. Палка о двух колесах.
Георгий СМЫШЛЯЕВ
Первого марта 2009 года вступили в действие поправки в закон об ОСАГО, меняется ситуация и с КАСКО. Что сегодня предлагают страховые
компании и как действовать при ДТП? Слово эксперту.
ОСАГО в России действует уже почти 6 лет, и многие забыли времена, когда в одночасье по вине другого водителя можно было лишиться
своего транспортного средства. И даже решение суда о взыскании компенсации не гарантировало возмещение ущерба - виновнин ДТП мог
оказаться формально неимущим и получение денег растягивалось на годы. По полису ОСАГО страховая компания должна произвести выплату
в течение 30 дней. Однако еще недавно закон требовал вызывать сотрудника ГИБДД даже на мелкие аварии, а это потеря времени участниками
ДТП и дополнительные пробки на дорогах. К тому же, на рынке хватало недобросовестных страховщиков, нарушающих сроки и занижающих
суммы выплат. Внесенные поправки призваны устранить эти недостатки.
ЕВРОПРОТОКОЛ. С 1 марта вступил в действие так называемый Европротокол - оформление мелких аварий без участия
инспектора ГИБДД. По статистике при большинстве ДТП суммарный ущерб укладывается в 25 тыс. руб., и теперь при соблюдении определенных
условий можно не терять время на ожидание сотрудников ГИБДД. Вот эти условия:
- в аварии участвовали не более двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в рамках ОСАГО;
- вред причинен только имуществу, пострадавших нет;
- обстоятельства причинения вреда в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий
у участников аварии и зафиксированы в извещениях о ДТП, а бланки извещений заполнены обоими водителями в соответствии с правилами ОСАГО;
- размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не превышает 25 тысяч рублей.
Но - внимание: нововведение действует лишь для владельцев полисов ОСАГО, которые оформлены после 1 марта 2009 года.
В случае, если все условия соблюдены, участники ДТП могут самостоятельно на месте заполнить извещения о ДТП, после чего потерпевший обращается
с заявлением в страховую компанию, прикладывая к нему те самые бланки... Если есть сомнения в том, что повреждения укладываются в 25 тыс. руб.
или у кого-то из участников ДТП есть оформленный полис КАСКО и требуется справка о ДТП, - вызывайте сотрудника ГИБДД. То же стоит сделать и
в том случае, если вы не уверены, что сможете правильно заполнить бланк со схемой ДТП - один нюанс может перечеркнуть все выгоды Европротокола.
Поговаривают, что ожидается всплеск мошенничеств из-за возможности оформления ДТП без присутствия сотрудников ГИБДД. Однако службы безопасности
страховых компаний уже накопили опыт выявления мошеннических схем, не за горами и введение общего реестра всех ДТП и общей базы страховых случаев.
Тогда уже при заключении договора компания сможет изучить страховую историю клиента.
ПРЯМОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКОВ. Участник ДТП, имуществу которого нанесен ущерб, теперь вправе обратиться за выплатой в свою
страховую компанию, а уже она, выплатив ему деньги, будет получать возмещение с компании виновника ДТП. Положение действует при соблюдении условий:
- в аварии участвовали не более двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в рамках ОСАГО;
- вред причинен только имуществу, пострадавших нет;
- полисы обоих участников ДТП оформлены после 1 марта 2009 года.
Рынок КАСКО тоже не стоит на месте. До последнего времени продажи мотоциклов
росли, поэтому услуга все более актуальна. По сравнению с автомобилями, мотоциклы в разы сильнее страдают в ДТП, да и угнать двухколесное ТС
значительно проще. Ворованные байки быстро разбирают - запчасти дороги. А кризис только усугубил криминальную ситуацию. К сожалению, всего
несколько компаний страхуют мотоциклы по КАСКО. Нетрудно догадаться, что это самый убыточный вид страхования. Поэтому такая услуга - скорее
имиджевый ход. Цель нашего проекта как раз и заключалась в том, чтобы собрать вместе компании, страхующие мотоциклы по КАСКО, и сейчас мы
готовы предложить программы шести страховых компаний.
КАКИЕ МОТОЦИКЛЫ ВОЗМОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ? Существуют программы страхования мотоциклов в возрасте до 10 лет; в индивидуальном
порядке можно согласовать страхование и более старых мотоциклов. В разных компаниях есть ограничения по году выпуска, кубатуре (не страхуют
малокубатурную технику) или стоимости (не ниже определенной суммы). Некоторые компании не работают с новичками, отказываются страховать
отечественные мотоциклы. В идеале мотоцикл должен быть зарегистрирован в ГИБДД, до регистрации ответственность страховой компании ограничивается
50% его стоимости или отсутствует. Почти все СК требуют в ночное время (с 0 до 6 ч.) хранить мотоцикл на охраняемой стоянке или в гараже.
Многие СК требуют использовать механическое противоугонное устройство или сигнализацию.
ВОЗМЕЩЕНИЕ В СЛУЧАЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ МОТОЦИКЛА. Условия возмещения прописаны в договоре страхования. Обычно у владельца есть
выбор - направить «пострадавшего» на ремонт или получить деньги. Пока мотоцикл на гарантии, страховая компания обязана оплачивать ремонт
на сервисе официального дилера. Если у компании заключен договор с официальным дилером, то СК выдает направление на ремонт, если с каким-то
дилером договора нет, возмещаются расходы на ремонт после предоставления платежных документов. Выплаты по мотоциклам, срок гарантии на
которые уже закончился, производятся по калькуляции страховщика, но за доплату (примерно 20% к тарифу) возможно направление на ремонт
в дилерский сервис.
СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ. Сезонный тариф (6 месяцев) для опытных водителей начинается от 7%. Для начинающих он может доходить
до 18%. Тарифы в разных компаниях существенно отличаются, тем более, что нужно сравнивать не только стоимость страхования, но и размер
франшизы, требования по ночному хранению и противоугонным средствам. Поэтому лучше обратиться к брокеру, который и подберет наилучший
вариант по соотношению цена-качество. И (раскрою профессиональную тайну) предоставит скидку за счет своей комиссии.
НОВОЕ В КАСКО. Некоторые компании, столкнувшись с убытками, ушли из этого вида страхования. В последнее время появилось
несколько новых программ по КАСКО. Компании, давно работающие с мотоциклами, заключают все больше договоров с дилерами разных марок.
Появляется дифференциация по типам мотоциклов: чопперы страхуют по одному тарифу, спортбайки - по другому, дорожные, туристы и эндуро -
по третьему. И теперь застраховать мототехнику в рассрочку можно даже на полгода.
ПРИМЕРЫ РАСЧЕТА ТАРИФОВ КАСКО В МОСКВЕ
|
Страховая компания
|
Условия в страховой компании по ночному хранению, франшизе и противоугонным средствам
|
Мотоцикл; водитель; хранение
|
Yamaha R1, 2009 г.в., 674000 руб.; возраст - 38, стаж общий- 15, стаж по А - 3; ночное хранение - охр.стоянка
|
Yamaha FZ6SS2, 2009 г.в., 412000 руб.; возраст - 24, стаж общий - 5, стаж по А - 2; хранение -охр. стоянка
|
Yamaha YBR-125, 2009 г.в., 80000 руб.; возраст-18, стаж общий - 0, стаж по А - 0; хранение -охр.стоянка
|
«Ингосстрах»
|
Допускается свободное хранение, франшиза - 45000 руб., страхуют только на год
|
Страхуют только на год -тариф 15%, стоимость 101100 руб.
|
Страхуют только на год - 61000 руб.
|
Не принимают
|
«Согласие»
|
Хранение - охр. стоянка или гараж, франшиза 9000 руб., механическое противоугонное средство
|
На 6 мес. - тариф 10,11%, 68141 руб. На год - тариф 14,4%, 97360 руб.
|
На 6 мес. - тариф 11,34%, 46720 руб. На год-тариф 16,2%, 66744 руб.
|
Не принимают
|
РУКСО
|
Хранение - пенал, неохр. гараж, охр. гараж или стоянка. Франшиза - 3% от стоимости мотоцикла. Сигнализация или механическое противоугонное средство
|
На 7 мес. - тариф 10,01%, 67900 руб. На год - тариф 13,43%, 97360 руб.
|
На 7 мес. - тариф 11,25%, 46350 руб. На год-тариф 15,0%, 61800 руб.
|
На год - тариф 18,7%, 14960 руб. На 7 мес. - тариф 14,02%, 11216 руб.
|
«Пари»
|
Хранение - охр. гараж или стоянка. Франшиза -5% от страховой суммы, но не менее 500 долл. Электронная сигнализация
|
На 6 мес. - тариф 11,56%, 77950 руб. На год-тариф 14,64%, 90670 руб.
|
На 6 мес. - тариф 13,5%, 55657 руб. На год-тариф 17,1%, 70450 руб.
|
Не принимают
|
Расчеты сделаны по тарифам, действующим на 28.05.09, на сегодня возможны изменения.